Фото:
ТАСС
Рост потребительского кредитования за последние два года связан с быстрым ростом номинальных зарплат и носит объективный характер, данные Сбербанка, ЦБ, Росстата и кредитных бюро не подтверждают опасения о возможном «пузыре» на рынке, говорится в исследовании Сбербанка.
«Быстрый рост кредитов физических лиц за последние два года вызвал обеспокоенность по поводу возможного созревания «пузыря» на этом рынке. Данные Сбербанка, Банка России, Росстата и кредитных бюро не подтверждают опасения: рост кредитования носил объективный характер и пока не исчерпан», — говорится в материалах.
Отмечается, что «долг населения за 2018 год вырос на 22,4%, в том числе жилищные кредиты — на 23,3%, а неипотечные кредиты — на 21,8%». Кроме того, «за первые 5 месяцев 2019-го прирост кредитов населению составил еще 8,1% (около 19% в годовом выражении)».
По данным Сбербанка, «главный драйвер роста спроса на кредиты — быстрый рост номинальных зарплат, причем самые маленькие зарплаты в 2018—2019 годах росли самыми высокими темпами». Так, «средняя зарплата клиентов, которые в 2017 году получали до 15 тысяч рублей, в 2018 году увеличилась на 42%», темп роста зарплат работников, получавших в 2017 году в среднем 15-30 тысяч рублей, составил 17% за год, сотрудников с зарплатой более 100 тысяч рублей — 4%. «Важным фактором стал рост МРОТ на 48% за тот же период», отмечают в Сбербанке.
Кроме того, средняя начисленная зарплата за 2018 год по сравнению с 2017 годом увеличилась на 12,1%.
Выдачи нецелевых потребительских кредитов выросли за год на 24%, отмечают в Сбербанке. При этом на необеспеченные потребкредиты приходится 69% неипотечного кредитования, на кредитные карты — 10% всего рынка кредитования физлиц.
В Сбербанке «не видят причины опасаться роста средней суммы кредита: она в основном растет за счет ухода с рынка самых мелких и дорогих кредитов под давлением ЦБ».
Согласно анализу структуры использования кредитов, «это вовсе не расходы на то, чтобы "свести концы с концами"».
«Около половины явно связаны с ремонтами (22% «видимой» части расходов). Либо речь шла о покупке товаров длительного спроса (18% «видимых» расходов — электроника, бытовая техника, мебель, одежда). Далее следуют расходы на авто (не покупка машины, а скорее ремонты, запчасти и т.п.). На третьем месте — туризм и отдых (7%) и переводы (8%), за которыми отчасти может скрываться та же оплата труда рабочих-ремонтников», — отметили в Сбербанке.
В июне министр экономического развития Максим Орешкин отметил необходимость остановить рост «пузыря» в секторе потребительского кредитования. Он отметил, что проблема бурного роста потребительского кредитования связана не только с банками, но микрофинансовыми организациями, где процентная ставка для должника составляет 1% в день или 600% годовых.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что Банк России уже начал принимать меры по «охлаждению» сегмента кредитования физлиц, чтобы не допустить ситуации опасной закредитованности населения. В частности, совет директоров Банка России принял решение с 1 октября 2019 года изменить надбавки к коэффициентам риска в зависимости от полной стоимости кредита и значений показателей долговой нагрузки заемщика.
